防范非法集資、化解風(fēng)險隱患
（致阜陽市民的一封信）
阜陽市民朋友們：
近年來，一些平臺及個人以高額回報為誘餌，利用多種手段，編造投資項目，吸收群眾資金，形式可謂是五花八門。事實上多數(shù)平臺或個人不具備投融資的相關(guān)資質(zhì)，無正當(dāng)實體。收益與其承諾的回報不匹配、資金安全無保障，其運作模式違背價值規(guī)律，資金運轉(zhuǎn)和高額返利難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，參與者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。
非法集資活動基本同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；二是通過媒體、推介會、傳單、網(wǎng)絡(luò)、手機短信等途徑向社會公開宣傳；三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
非法集資犯罪活動利用親情友情，借助傳銷手段進行“洗腦式”營銷，在未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)的情況下，拿著社會團體法人證書、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等超范圍經(jīng)營，利用街頭傳單、推介會、免費旅游、短信、電話、QQ、微信、上門推介、熟人介紹等方式網(wǎng)上宣傳，線下推廣，誤導(dǎo)群眾，拉人上鉤；或者用短期兌現(xiàn)的方式，開始按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后來集資人的錢兌付先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃，給群眾造成財產(chǎn)損失和精神傷害。
非法集資是政府明令禁止并重點打擊的經(jīng)濟違法行為，參與非法集資損失自擔(dān)。根據(jù)國家相關(guān)法律規(guī)定，非法集資活動不受國家法律保護，凡參與非法集資活動而受到的損失，一律由參與者自行承擔(dān)。廣大人民群眾要認(rèn)清非法集資的慣用伎倆。謹(jǐn)記高息“誘餌”不動心、老板“實力”不崇拜、“官方”背景不迷信、“合法”吸儲不大意、熟人“熱心”不輕信。一定要堅信“天上不會掉餡餅”，大量的事實和教訓(xùn)證明：非法集資是陷阱，而不是“餡餅”；是侵吞人民群眾血汗錢的“絞肉機”，而不是人民群眾致富的好門道；是嚴(yán)重危害國家、社會和人民合法權(quán)益的違法犯罪活動，而不是造福國家、社會和人民的合法投資行為。
希望廣大人民群眾“守住錢袋子·護好幸福家”。
積極舉報非法集資線索。
舉報電話：阜陽市處非辦：0558——2181065
阜陽市地方金融監(jiān)管局：0558——2299610
阜陽市公安局：0558——2353048
阜陽市財政局：0558——2275390
舉報郵箱：ahfycfb@163.com
阜陽市防范和處置非法集資
工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室
2020年6月15日
6月是防范非法集資宣傳月，阜陽市防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在全市集中開展以“守住錢袋子，護好幸福家”為主題的宣傳教育活動，提高社會公眾對非法集資活動危害性的認(rèn)識，堅持早防范、早化解，堅決遏制非法集資蔓延勢頭。
市處非辦提示廣大金融消費者，防范非法集資要做到“四看三思等一夜”。四看：一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是誰都可以參與，合法的集資有投資門檻，非法集資一般什么人都可以參與。三思：一思是否了解該產(chǎn)品及市場行情；二思投資是否符合市場規(guī)律；三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風(fēng)險能力。等一夜：遇到相關(guān)投資集資類宣傳，要避免頭腦發(fā)熱，一定先問問家人和朋友意見，拖延一時再決定。
天上不會掉餡餅，高收益必然伴隨著高風(fēng)險。請大家積極了解打擊非法集資的相關(guān)法律政策，不要相信竹籃子也能打一筐水的神話，選擇正規(guī)渠道投資理財。
非法集資的“廬山真面目”
一、什么是非法集資？
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號），非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件，具體為：
非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；
公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；
利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；
社會性：向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
二、非法集資活動有哪些基本特征？
非法集資活動主要有以下四個方面的基本特征：
1.未經(jīng)有權(quán)機關(guān)依法批準(zhǔn)；
2.是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；
3.是承諾在一定期限內(nèi)給出資人貨幣、實物、股權(quán)等其他形式的還本付息；
4.是以合法形式掩蓋其非法集資的目的。
三、非法集資活動有哪些常見種類和形式？
非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
1、借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。
2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進行非法集資。
3、通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進行非法集資。
4、通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資。
5、以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。
6、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資。
7、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進行非法集資。
8、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進行非法集資。
9、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。
四、非法集資的常見手段有哪些？
一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。
二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。
四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。
五、如何防范非法集資？
（一）如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕：
1、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；
2、以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；
3、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；
4、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；
5、以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；
6、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；
7、在街頭、商場、超市等發(fā)放投資理財?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?/span>
8、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；
9、“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；
10、要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
（二）防范非法集資的“四看三思等一夜”法
四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風(fēng)險能力。
等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。
六、非法集資相關(guān)法律責(zé)任
（一）非法集資人的法律責(zé)任
我國《刑法》中，非法集資根據(jù)主觀態(tài)度、行為方式、危害結(jié)果等具體情況的不同，構(gòu)成相應(yīng)的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。
《刑法》規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。
（二）參與非法集資,法律不保護,政府不買單
根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動而受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動的其它任何單位。集資款的清退應(yīng)根據(jù)清理后剩余的資金，按照集資人參與的比例給予統(tǒng)一的清退。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，其利益不受法律保護，所受損失不得要求政府、有關(guān)部門和司法機關(guān)承擔(dān)。
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